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◆환매란?

고객이 펀드에 가입한다는 것은 자산운용사가 발행하는 수익증권을 구입하는 것이다. 따라서 고객이 투자한 돈을 되찾으려면 운용사 입장에선 수익증권을 되사야 하기 때문에 환매라고 한다. 고객이 수시로 환매를 하게 되면 운용사 입장에선 투자금을 운용하기가 여간 힘들지 않다. 따라서 투자자가 환매를 원할 경우 최소 기간을 정해두고 제한하면서, 그 이전에 환매하면 적잖은 수수료를 물리고 있다. 통상 3개월 이전에 찾아가면 수익금의 70%, 9개월 이전엔 수익금의 30% 이런 식이다.


◆환매수수료와 세금을 계산해 보자

펀드를 환매할 때는 ‘물어내야 할 돈’이 얼마인지부터 따져봐야 한다. 자신의 펀드가 ‘선취수수료’형 펀드라면 당장 환매해도 추가로 낼 수수료가 없다. 가입할 때 이미 투자금액의 일부(통상 1% 안팎)를 미리 수수료로 냈기 때문이다. 반면 ‘후취수수료’ 펀드는 가입한 지 얼마 안돼 펀드를 해지할 경우 그간 거둔 수익의 상당부분을 떼내 운용사에 수수료 명목으로 내야 한다. 흔히 약관에 ‘가입기간 90일 미만이면 70%’라고 적힌 펀드가 이런 상품인데, 이는 수익의 70%를 뱉어내야 한다는 얘기다. 물론 수익이 없었다면 수수료도 없겠지만 1000만원을 벌었는데 700만원을 수수료로 내놔야 한다면 여간 배 아픈 일이 아니다. 일부 펀드는 장기투자를 진작하기 위해 환매수수료 부과기간을 짧게는 1년에서 길게는 3년까지 잡아 놓기도 한다.

세금도 따져봐야 한다. 주식형 펀드는 역외펀드를 제외하면 수익에 대한 세금이 없다. 다만 장기주택마련펀드 등은 가입 후 5년 이내 해지할 경우 그간 받았던 소득공제 혜택을 전부 물어내야 한다.


◆시계를 보고 팔아라

환매 신청을 했다고 당장 본인의 통장으로 돈이 들어오는 것이 아니다. 시간도 걸리고 매일 주가가 달라지다 보니 돌려 받을 금액을 결정하는 기준가격도 바뀐다. 국내 주식형펀드는 증시 마감시간인 오후 3시 이전에 펀드 환매를 요청했다면 당일 증시의 종가를 기준으로 얼마를 내줄지를 결정하고, 통상 4일째 되는 날 돈을 내준다. 반면 오후3시 이후에 환매를 신청하면 다음날 열리는 증시까지 반영해 2일째 종가가 기준이 돼 계산되고, 역시 4일째 돈을 돌려준다. 평균 4일(영업일 기준)정도 걸린다고 보면 된다.  따라서 주가가 치솟는 날이라면 당일 오후 3시 이전에 환매를 신청하는 것이 유리할 가능성이 높다. 반면 오후 3시 이후에 환매를 신청했는데 다음 날 주가가 폭락을 한다면 만만찮은 손실을 보게 된다.

◆ 해외펀드는 어떻게

해외주식형 펀드는 이보다 약 2배 가량인 8~9일 정도 시간이 필요하다. 중국펀드인지, 일본펀드인지, 또 어떤 운용사 펀드인지에 따라 다르다. 한국과의 시차 때문에 오후 5시 전후를 기점으로 기준가를 반영하며 약 8영업일째(또는 9영업일째) 환매액이 들어온다. 그 새 해외증시가 폭등 혹은 폭락할 경우 예상보다 돈을 더 받거나 덜 받는 일도 생긴다. 가장 효과적인 환매를 위해선 환매 규정만으로는 부족하다. 환매의 적절한 타이밍을 잡아야 하는데, 이를 위해선 시장 분석 능력까지 필요하다. 증시 상황이 불투명할 경우엔 한번에 모두 되찾지 말고 몇 번에 나눠 환매를 하는 것도 방법이다.


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